Financement

Trier les mesures par axes

Quand on parle de financement des entreprises, on envisage tant le haut de bilan (autofinancement, prises de participations au capital) que le bas de bilan (les différentes formes de prêts ainsi que les garanties publiques y afférant) ainsi que de toute autre forme de financement, par exemple les subsides. Le financement des PME est une préoccupation importante pour le gouvernement wallon.

Néanmoins, les PME rencontrent encore pas mal de difficultés afin d’obtenir des crédits bancaires (taux de refus moyen de 13%, impactant principalement des micro-entreprises).

Les principales causes sont :

  • L’insuffisance de fonds propres et de garanties,
  • Le manque de dossiers de financement solides (de qualité, cohérents, ayant des hypothèses réalistes) et bien construits,
  • Le niveau de risque plus élevé des PME,
  • Le renforcement du contrôle prudentiel dans le chef des banques.

En outre, l’offre de financement au bénéfice des PME pourrait être rendue plus lisible et fluide.

L’offre de financement pourrait être enrichie par des sources de financement alternatif au financement bancaire telles que :

  • L’offre de capital à risque,
  • Le financement d’initiatives favorisant les investissements directs des citoyens.

Les subsides font également partie intégrante du financement des PME wallonnes telles que les aides en vue de promouvoir l’expansion économique, les aides en vue de promouvoir l’innovation, la R&D…, les aides de l’Union européenne, les aides à l’emploi et à la formation et les aides à l’exportation.

Toutes les mesures  sont synthétisées ci-après. N’hésitez pas à ajouter votre contribution.

Les mesures

18. Mobiliser l’épargne privée pour investir dans le haut de bilan

18. Mobiliser l’épargne privée pour investir dans le haut de bilan

Mettre en place une politique intégrée (en prêt et en capital) de mobilisation de l’épargne privée en se basant notamment sur la déclinaison de mesures fiscales fédérales (ex. Tax Shelter) dans la Région. Mettre en place un système d’incitants fiscaux qui permettra de mobiliser l’épargne privée à l’instar du prêt « Win-Win ».

19. Sensibiliser les PME aux avantages offerts par l’ouverture de leur capital et faciliter leur rencontre avec l’offre de capital

19. Sensibiliser les PME aux avantages offerts par l’ouverture de leur capital et faciliter leur rencontre avec l’offre de capital

19. Sensibiliser les PME aux avantages offerts par l’ouverture de leur capital et faciliter leur rencontre avec l’offre de capital
4 2 votes

Sensibiliser les PME aux avantages offerts par l’ouverture de leur capital: – Diffuser largement des témoignages / « success stories » d’entrepreneurs ayant ouvert leur capital; – Accroître l’information et la formation relative au private equity (public et privé) en organisant des événements rassemblant les différents acteurs. Sensibiliser les PME aux sources de financement de type crowdfunding. […]

20. Mobiliser les investisseurs professionnels à investir dans le haut de bilan

20. Mobiliser les investisseurs professionnels à investir dans le haut de bilan

Inciter les outils financiers publics à opérer un recentrage sur la prise de participations et l’octroi de prêts subordonnés, ceux-ci ne grevant pas l’assiette de garanties disponibles; Accroître l’offre de prêts subordonnés publics de maturité longue (à savoir > 10 ans) en cohérence avec la nature immobilière de certains projets; Augmenter la couverture du réseau […]

21. Renforcer le recours aux outils de financement publics dans le bas de bilan

21. Renforcer le recours aux outils de financement publics dans le bas de bilan

Exploiter au mieux les leviers possibles aux niveaux européen et régional pour soutenir le financement bas de bilan des PME en Wallonie.

22. Faciliter le préfinancement de créances en faveur des PME et des TPE

22. Faciliter le préfinancement de créances en faveur des PME et des TPE

Lancer un produit de garantie jusqu’à 75% du financement du besoin de trésorerie d’entreprises travaillant pour le secteur public. Renforcer et créer un cadre propice à la création de plateformes de factoring privées visant à couvrir le segment des TPE / PME: Evaluer la faisabilité de la création d’une plateforme de type MarketInvoice via un […]

23. Sensibiliser les entrepreneurs à l’existence de sources de financement alternatives et en faciliter l’accès

23. Sensibiliser les entrepreneurs à l’existence de sources de financement alternatives et en faciliter l’accès

23. Sensibiliser les entrepreneurs à l’existence de sources de financement alternatives et en faciliter l’accès
5 2 votes

Sensibiliser les entrepreneurs aux sources de financement de type crowdlending. Renforcer l’offre de micro-financement en visant tous les porteurs de projets (start-ups, demandeurs d’emploi,…) et augmenter la promotion des instituts de microfinancement auprès du public cible: Accroître le soutien financier aux instituts de microfinancement pour leur permettre d’augmenter leur couverture; Communiquer davantage sur les résultats […]

24. Sensibiliser les PME à l’existence de différentes sources de subsides / primes et en intensifier la communication

24. Sensibiliser les PME à l’existence de différentes sources de subsides / primes et en intensifier la communication

24. Sensibiliser les PME à l’existence de différentes sources de subsides / primes et en intensifier la communication
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Responsabiliser les opérateurs de l’AEI à inciter les PME wallonnes à diversifier leur recherche de subsides, notamment via le recours aux programmes européens. Renforcer la communication sur l’outil « MIDAS« , en améliorer le référencement via le site infos-entreprises et le rendre plus orienté PME (à l’instar du site infos-entreprises). Lien avec le vecteur Simplification Administrative: restructurer/revoir […]

15. Améliorer l’accompagnement des entrepreneurs au niveau de la préparation et de l’introduction d’un dossier de financement

15. Améliorer l’accompagnement des entrepreneurs au niveau de la préparation et de l’introduction d’un dossier de financement

15. Améliorer l’accompagnement des entrepreneurs au niveau de la préparation et de l’introduction d’un dossier de financement
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Organiser des formations données par le secteur bancaire aux structures d’accompagnement publiques pour expliquer ce qui est analysé et attendu dans un dossier de demande de crédit (critères quantitatifs et qualitatifs). Améliorer la compréhension par l’entrepreneur et les prescripteurs des attentes des financeurs vis-à-vis d’un « bon » dossier de crédit: Améliorer la notoriété de la formation […]

16. Renforcer la croissance des PME en favorisant le recours à des administrateurs indépendants, des conseillers externes / mentors

16. Renforcer la croissance des PME en favorisant le recours à des administrateurs indépendants, des conseillers externes / mentors

16. Renforcer la croissance des PME en favorisant le recours à des administrateurs indépendants, des conseillers externes / mentors
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Augmenter le nombre de PME disposant d’un administrateur indépendant via la mise en oeuvre des actions suivantes : Mettre en place un incitant permettant de financer une partie du coût d’un administrateur indépendant; Augmenter la notoriété des initiatives / outils existants liés au rôle et fonctionnement d’un Conseil d’Administration, à la fonction d’administrateur et aux […]

17. Sensibiliser, former et accompagner les entrepreneurs au suivi rigoureux et régulier de l’état de leur flux de trésorerie à court et long termes

17. Sensibiliser, former et accompagner les entrepreneurs au suivi rigoureux et régulier de l’état de leur flux de trésorerie à court et long termes

Sensibiliser les acteurs publics et privés aux enjeux du BFR et de la trésorerie et mettre à leur disposition des outils de gestion de ces derniers: Inciter les structures d’accompagnement publiques et les prescripteurs à intégrer davantage la notion de gestion de trésorerie dans leur accompagnement; Développer des tableaux de suivi de BFR / trésorerie […]

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